מורדו פתרון תשחצים ותשבצים - כי ידע לא קונים בכסף.
הפעם, קבלנו את ההגדרה אשראי . בכמה צעדים פשוטים נמצא את הפתרון המבוקש.
ראשית, נסתכל על ההגדרה אשראי בתשחץ, ונמנה את מספר המשבצות המרכיבות את הפתרון. אחר כך נגולל את המסך מטה ומיד יופיע מאגר של תשובות אפשריות. על מנת להקל על החיפוש ארגנו את התשובות לפי סדר האלפבית.
הפעם, קבלנו את ההגדרה אשראי . בכמה צעדים פשוטים נמצא את הפתרון המבוקש.
ראשית, נסתכל על ההגדרה אשראי בתשחץ, ונמנה את מספר המשבצות המרכיבות את הפתרון. אחר כך נגולל את המסך מטה ומיד יופיע מאגר של תשובות אפשריות. על מנת להקל על החיפוש ארגנו את התשובות לפי סדר האלפבית.
אשראי, הלוואה, מימון ומשיכת יתר: המפתח לניהול פיננסי חכם!
האם אי פעם עצרתם לחשוב כמה עמוק שזורים מושגים כמו אשראי, הלוואה, מימון ומשיכת יתר בחיי היומיום שלכם? ובכן, אם אתם נושמים כלכלה מודרנית – בין אם אתם מנהלים עסק מצליח, מתכננים את תקציב המשפחה או פשוט מנסים להבין את התנודות בחשבון הבנק שלכם – אתם חייבים להכיר את היסודות האלה. הם לא רק מילים מפוצצות מעולם הבנקאות; הם הכלים שיכולים להקפיץ אתכם קדימה, או חלילה, לבלום אתכם. בואו נצלול פנימה ונפצח את הסודות הפיננסיים הללו, בצורה שתגרום לכם להרגיש חכמים יותר, בטוחים יותר, ובעיקר – עם שליטה מלאה על הכסף שלכם.
אשראי: הכוח שמניע את הכלכלה המודרנית
דמיינו רגע את האשראי כדלק שמניע את מנוע הכלכלה. בלעדיו, העולם כפי שאנחנו מכירים אותו לא היה יכול להתפתח! אשראי הוא למעשה אמון: מוסד פיננסי מעניק לכם סכום כסף מסוים, מתוך אמונה שתחזירו אותו, יחד עם ריבית, כמובן. בין אם מדובר על תקופה קצרה של חודש או על פריסה ארוכה יותר – האשראי פותח בפניכם דלתות. הוא מאפשר לכם לרכוש סחורות, להשקיע בנדל"ן, או אפילו להגשים חלום יקר. לרוב, האשראי מגובה בבטוחות – נכסים או חסכונות שנותנים למלווה תחושת ביטחון. ההשפעה של האשראי על העולם הכלכלי כה דרמטית, עד שכלכלנים רואים בו את אחד היסודות המרכזיים שאפשרו את המהפכה התעשייתית והגלובליזציה. ובינינו, מי מאיתנו לא מכיר את כרטיס האשראי? הוא הכלי היומיומי שבאמצעותו אנחנו נוטלים הלוואה קצרה מחברת האשראי – לרוב, עד מועד חיוב קבוע.
הלוואה: לא רק "קרן" אלא גם "ריבית" – איך בוחרים נכון?
כשמדברים על הלוואה, אנחנו מדברים על הסכם ברור: סכום כסף (הקרן) עובר מהמלווה ללווה, והלווה מתחייב להחזירו בתוספת ריבית. הריבית היא בעצם המחיר שאתם משלמים על הזכות להשתמש בכסף של מישהו אחר. גובה הריבית נקבע על ידי גורמים שונים, כמו הריבית המקובלת במשק, וכמובן, על בסיס פרופיל הסיכון שלכם – ההיסטוריה הפיננסית שלכם ויכולת ההחזר המשוערת. לא רק בנקים מעניקים הלוואות; גם חברות ביטוח, קרנות פנסיה ואפילו גופים חוץ-בנקאיים נכנסים לתמונה. לעתים תתבקשו להעמיד בטוחות – נכסים או ערבויות שיבטיחו את פירעון ההלוואה. ואם אתם חושבים על רכישת נכס, כנראה שתפגשו את המונח משכנתא, שהיא בעצם הלוואה גדולה המגובה בנכס עצמו. כשאתם לוקחים הלוואה, תקבלו לוח סילוקין – מסמך מפורט שיציג לכם בדיוק כמה תשלמו, מתי, וכיצד יתחלק הסכום בין קרן לריבית. הבנה של הלוח הזה היא קריטית לקבלת החלטה מושכלת.
משיכת יתר ומסגרות אשראי: גמישות יקרה או פתרון חכם?
הנה מונחים שיכולים להציל אתכם ברגע האחרון, אבל גם לכלוא אתכם ב"לופ" כלכלי: מסגרת אשראי ומשיכת יתר (אוברדרפט). מסגרת אשראי היא הבטחה מהבנק – סכום כסף שזמין לכם בכל עת, לפי הצורך, עד לתקרה מוסכמת. אתם משלמים ריבית רק על הסכום שבו השתמשתם בפועל, וייתכן שתשלמו גם עמלה על עצם הזכות למסגרת. המסגרת הזו היא כלי מצוין לגמישות תזרימית, במיוחד לעסקים שבהם ההכנסות וההוצאות אינן תמיד מתואמות. משיכת יתר היא סוג ספציפי של מסגרת אשראי המאפשרת לכם לרדת ליתרה שלילית בחשבון. היתרון הגדול? היא זמינה באופן מיידי, ללא צורך באישור נוסף. החיסרון הגדול? הריבית על משיכת יתר לרוב גבוהה בהרבה מריבית על הלוואה רגילה. בישראל, בנק ישראל אף הטיל הגבלות מחמירות על חריגה ממסגרת האשראי, במטרה להגן על הצרכנים מפני הסתבכות כלכלית. אז לפני שאתם צוללים ל"מינוס", חשבו היטב: האם זו גמישות שאתם יכולים להרשות לעצמכם, או שמדובר במדרון חלקלק?
עולם המימון: מעבר לעסקה הבנקאית הפשוטה
מימון הוא מושג על, רחב ועמוק, המקיף את כלל הפעילויות שנועדו לגייס כספים, לנהל אותם ביעילות, לתכנן תקציבים חכמים ולנהל סיכונים פיננסיים. זהו המצפן שמנחה אנשים וארגונים בים הפיננסי. בתוך עולם המימון הרחב, תמצאו את הניהול הפיננסי (או "מימון חברות"), העוסק בשאלות מהותיות כמו מבנה ההון של חברה, עלות ההון, וכיצד להעריך את כדאיותם של פרויקטים השקעתיים. מנהל פיננסי טוב יודע שכל השקעה כרוכה בסיכון, וכי ככל שהסיכון גבוה יותר, כך נדרשת תשואה גבוהה יותר. בנוסף, קיימים שוקי ההון והכספים, שהם הזירות שבהן מתבצעות עסקאות פיננסיות. שוק ההון לרוב מתמקד בהשקעות לטווח ארוך (מעל שנה) באמצעות כלים כמו מניות ואיגרות חוב, בעוד ששוק הכספים עוסק בעסקאות קצרות טווח (עד שנה) לצורך נזילות שוטפת. לאחרונה, נכנסה למגרש שחקנית חדשה ומעניינת: מימון המונים, המאפשרת לאנשים ולעסקים קטנים לגייס כספים ישירות מהציבור הרחב דרך פלטפורמות דיגיטליות, ובכך לעקוף את הערוצים הבנקאיים המסורתיים.
מעבר למיינסטרים: אשראי ספקים, הלוואות P2P ועוד
העולם הפיננסי לא עוצר בבנקים וכרטיסי האשראי. קיימים סוגי אשראי נוספים, כל אחד עם מאפיינים ויתרונות ייחודיים. קחו לדוגמה את אשראי ספקים, המוכר בכינויו העממי "שוטף פלוס". מדובר על הסדר תשלום שבו ספק מספק לכם שירות או מוצר, אך מאפשר לכם לדחות את התשלום לתאריך עתידי מוסכם. זהו כלי נפוץ בעולם העסקים, המאפשר גמישות תזרימית, למרות שהספק נושא בעלות הריבית האלטרנטיבית. חשוב לציין שבישראל, חוק מיוחד נועד להבטיח הגינות בתשלומי "שוטף פלוס" בין גופים ציבוריים לספקים. בנוסף, ישנן הלוואות לטווח בינוני, הניתנות לתקופות קצרות יחסית (חודשים עד שנים) בריבית קבועה. הלוואות אלו יכולות לשמש למגוון מטרות, ואף לסייע לכם "לסגור" את המינוס היקר בבנק – אך רק אם אתם מתחייבים לנהל את הכספים שלכם בצורה אחראית. בהצלחה !
מודעות
יש לכם פתרון אחר להציע? כתבו לנו בתיבת התגובות!
אין תגובות:
הוסף רשומת תגובה
יש לכם פתרון אחר להציע ? רשמו אותו כאן. תודה!